Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 551 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 282,84 € | 74 282,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 100 € / mois | 212 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 004 080 € | 13 555 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 775 € | 12 864 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 551 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 551 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 552,94 € | 460 841,14 € | 12 120 447,06 € |
| Année 2 | 446 890,00 € | 444 504,08 € | 11 673 557,06 € |
| Année 3 | 463 846,93 € | 427 547,15 € | 11 209 710,13 € |
| Année 4 | 481 447,29 € | 409 946,79 € | 10 728 262,84 € |
| Année 5 | 499 715,47 € | 391 678,61 € | 10 228 547,37 € |
| Année 6 | 518 676,85 € | 372 717,23 € | 9 709 870,52 € |
| Année 7 | 538 357,70 € | 353 036,38 € | 9 171 512,82 € |
| Année 8 | 558 785,32 € | 332 608,76 € | 8 612 727,50 € |
| Année 9 | 579 988,06 € | 311 406,02 € | 8 032 739,44 € |
| Année 10 | 601 995,33 € | 289 398,75 € | 7 430 744,11 € |
| Année 11 | 624 837,61 € | 266 556,47 € | 6 805 906,50 € |
| Année 12 | 648 546,66 € | 242 847,42 € | 6 157 359,84 € |
| Année 13 | 673 155,34 € | 218 238,74 € | 5 484 204,50 € |
| Année 14 | 698 697,76 € | 192 696,32 € | 4 785 506,74 € |
| Année 15 | 725 209,37 € | 166 184,71 € | 4 060 297,37 € |
| Année 16 | 752 726,95 € | 138 667,13 € | 3 307 570,42 € |
| Année 17 | 781 288,67 € | 110 105,41 € | 2 526 281,75 € |
| Année 18 | 810 934,14 € | 80 459,94 € | 1 715 347,61 € |
| Année 19 | 841 704,50 € | 49 689,58 € | 873 643,11 € |
| Année 20 | 873 643,11 € | 17 751,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 551 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 004 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 313 775 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 237 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 255 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.