Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 554 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 435,66 € | 65 435,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 290 € / mois | 186 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 004 320 € | 13 558 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 850 € | 12 867 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 554 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 554 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 492,06 € | 481 735,86 € | 12 250 507,94 € |
| Année 2 | 315 479,25 € | 469 748,67 € | 11 935 028,69 € |
| Année 3 | 327 939,90 € | 457 288,02 € | 11 607 088,79 € |
| Année 4 | 340 892,68 € | 444 335,24 € | 11 266 196,11 € |
| Année 5 | 354 357,07 € | 430 870,85 € | 10 911 839,04 € |
| Année 6 | 368 353,31 € | 416 874,61 € | 10 543 485,73 € |
| Année 7 | 382 902,33 € | 402 325,59 € | 10 160 583,40 € |
| Année 8 | 398 026,00 € | 387 201,92 € | 9 762 557,40 € |
| Année 9 | 413 747,04 € | 371 480,88 € | 9 348 810,36 € |
| Année 10 | 430 089,01 € | 355 138,91 € | 8 918 721,35 € |
| Année 11 | 447 076,43 € | 338 151,49 € | 8 471 644,92 € |
| Année 12 | 464 734,84 € | 320 493,08 € | 8 006 910,08 € |
| Année 13 | 483 090,67 € | 302 137,25 € | 7 523 819,41 € |
| Année 14 | 502 171,55 € | 283 056,37 € | 7 021 647,86 € |
| Année 15 | 522 006,06 € | 263 221,86 € | 6 499 641,80 € |
| Année 16 | 542 623,99 € | 242 603,93 € | 5 957 017,81 € |
| Année 17 | 564 056,27 € | 221 171,65 € | 5 392 961,54 € |
| Année 18 | 586 335,08 € | 198 892,84 € | 4 806 626,46 € |
| Année 19 | 609 493,85 € | 175 734,07 € | 4 197 132,61 € |
| Année 20 | 633 567,32 € | 151 660,60 € | 3 563 565,29 € |
| Année 21 | 658 591,64 € | 126 636,28 € | 2 904 973,65 € |
| Année 22 | 684 604,35 € | 100 623,57 € | 2 220 369,30 € |
| Année 23 | 711 644,50 € | 73 583,42 € | 1 508 724,80 € |
| Année 24 | 739 752,66 € | 45 475,26 € | 768 972,14 € |
| Année 25 | 768 972,14 € | 16 256,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 554 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 255 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 004 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 313 850 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 959 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.