Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 604 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 696,28 € | 65 696,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 080 € / mois | 187 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 320 € | 13 612 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 100 € | 12 919 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 604 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 700,87 € | 483 654,49 € | 12 299 299,13 € |
| Année 2 | 316 735,78 € | 471 619,58 € | 11 982 563,35 € |
| Année 3 | 329 246,04 € | 459 109,32 € | 11 653 317,31 € |
| Année 4 | 342 250,45 € | 446 104,91 € | 11 311 066,86 € |
| Année 5 | 355 768,48 € | 432 586,88 € | 10 955 298,38 € |
| Année 6 | 369 820,45 € | 418 534,91 € | 10 585 477,93 € |
| Année 7 | 384 427,40 € | 403 927,96 € | 10 201 050,53 € |
| Année 8 | 399 611,31 € | 388 744,05 € | 9 801 439,22 € |
| Année 9 | 415 394,95 € | 372 960,41 € | 9 386 044,27 € |
| Année 10 | 431 802,01 € | 356 553,35 € | 8 954 242,26 € |
| Année 11 | 448 857,13 € | 339 498,23 € | 8 505 385,13 € |
| Année 12 | 466 585,83 € | 321 769,53 € | 8 038 799,30 € |
| Année 13 | 485 014,80 € | 303 340,56 € | 7 553 784,50 € |
| Année 14 | 504 171,66 € | 284 183,70 € | 7 049 612,84 € |
| Année 15 | 524 085,17 € | 264 270,19 € | 6 525 527,67 € |
| Année 16 | 544 785,23 € | 243 570,13 € | 5 980 742,44 € |
| Année 17 | 566 302,88 € | 222 052,48 € | 5 414 439,56 € |
| Année 18 | 588 670,39 € | 199 684,97 € | 4 825 769,17 € |
| Année 19 | 611 921,41 € | 176 433,95 € | 4 213 847,76 € |
| Année 20 | 636 090,76 € | 152 264,60 € | 3 577 757,00 € |
| Année 21 | 661 214,75 € | 127 140,61 € | 2 916 542,25 € |
| Année 22 | 687 331,06 € | 101 024,30 € | 2 229 211,19 € |
| Année 23 | 714 478,93 € | 73 876,43 € | 1 514 732,26 € |
| Année 24 | 742 699,04 € | 45 656,32 € | 772 033,22 € |
| Année 25 | 772 033,22 € | 16 321,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 604 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 008 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 260 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 248 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.