Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 604 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 596,52 € | 74 596,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 050 € / mois | 213 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 320 € | 13 612 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 100 € | 12 919 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 604 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 371,08 € | 462 787,16 € | 12 171 628,92 € |
| Année 2 | 448 777,10 € | 446 381,14 € | 11 722 851,82 € |
| Année 3 | 465 805,68 € | 429 352,56 € | 11 257 046,14 € |
| Année 4 | 483 480,34 € | 411 677,90 € | 10 773 565,80 € |
| Année 5 | 501 825,68 € | 393 332,56 € | 10 271 740,12 € |
| Année 6 | 520 867,13 € | 374 291,11 € | 9 750 872,99 € |
| Année 7 | 540 631,08 € | 354 527,16 € | 9 210 241,91 € |
| Année 8 | 561 144,94 € | 334 013,30 € | 8 649 096,97 € |
| Année 9 | 582 437,23 € | 312 721,01 € | 8 066 659,74 € |
| Année 10 | 604 537,42 € | 290 620,82 € | 7 462 122,32 € |
| Année 11 | 627 476,19 € | 267 682,05 € | 6 834 646,13 € |
| Année 12 | 651 285,34 € | 243 872,90 € | 6 183 360,79 € |
| Année 13 | 675 997,92 € | 219 160,32 € | 5 507 362,87 € |
| Année 14 | 701 648,21 € | 193 510,03 € | 4 805 714,66 € |
| Année 15 | 728 271,78 € | 166 886,46 € | 4 077 442,88 € |
| Année 16 | 755 905,55 € | 139 252,69 € | 3 321 537,33 € |
| Année 17 | 784 587,87 € | 110 570,37 € | 2 536 949,46 € |
| Année 18 | 814 358,55 € | 80 799,69 € | 1 722 590,91 € |
| Année 19 | 845 258,85 € | 49 899,39 € | 877 332,06 € |
| Année 20 | 877 332,06 € | 17 826,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 604 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 008 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 100 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 133 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.