Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 704 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 188,37 € | 75 188,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 844 € / mois | 214 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 320 € | 13 720 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 600 € | 13 021 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 704 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 704 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 801,52 € | 466 458,92 € | 12 268 198,48 € |
| Année 2 | 452 337,73 € | 449 922,71 € | 11 815 860,75 € |
| Année 3 | 469 501,40 € | 432 759,04 € | 11 346 359,35 € |
| Année 4 | 487 316,29 € | 414 944,15 € | 10 859 043,06 € |
| Année 5 | 505 807,18 € | 396 453,26 € | 10 353 235,88 € |
| Année 6 | 524 999,69 € | 377 260,75 € | 9 828 236,19 € |
| Année 7 | 544 920,47 € | 357 339,97 € | 9 283 315,72 € |
| Année 8 | 565 597,10 € | 336 663,34 € | 8 717 718,62 € |
| Année 9 | 587 058,30 € | 315 202,14 € | 8 130 660,32 € |
| Année 10 | 609 333,84 € | 292 926,60 € | 7 521 326,48 € |
| Année 11 | 632 454,62 € | 269 805,82 € | 6 888 871,86 € |
| Année 12 | 656 452,66 € | 245 807,78 € | 6 232 419,20 € |
| Année 13 | 681 361,31 € | 220 899,13 € | 5 551 057,89 € |
| Année 14 | 707 215,12 € | 195 045,32 € | 4 843 842,77 € |
| Année 15 | 734 049,92 € | 168 210,52 € | 4 109 792,85 € |
| Année 16 | 761 902,94 € | 140 357,50 € | 3 347 889,91 € |
| Année 17 | 790 812,84 € | 111 447,60 € | 2 557 077,07 € |
| Année 18 | 820 819,71 € | 81 440,73 € | 1 736 257,36 € |
| Année 19 | 851 965,14 € | 50 295,30 € | 884 292,22 € |
| Année 20 | 884 292,22 € | 17 968,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 704 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 270 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 824 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.