Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 704 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,51 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 125 684,13 € | 125 684,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 380 861 € / mois | 359 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 320 € | 13 720 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 600 € | 13 021 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 704 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 704 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 079 556,61 € | 428 652,95 € | 11 624 443,39 € |
| Année 2 | 1 118 064,63 € | 390 144,93 € | 10 506 378,76 € |
| Année 3 | 1 157 946,25 € | 350 263,31 € | 9 348 432,51 € |
| Année 4 | 1 199 250,44 € | 308 959,12 € | 8 149 182,07 € |
| Année 5 | 1 242 027,94 € | 266 181,62 € | 6 907 154,13 € |
| Année 6 | 1 286 331,35 € | 221 878,21 € | 5 620 822,78 € |
| Année 7 | 1 332 215,07 € | 175 994,49 € | 4 288 607,71 € |
| Année 8 | 1 379 735,47 € | 128 474,09 € | 2 908 872,24 € |
| Année 9 | 1 428 950,93 € | 79 258,63 € | 1 479 921,31 € |
| Année 10 | 1 479 921,31 € | 28 287,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 704 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 448 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 359 098 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 016 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 270 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.