Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 704 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 067,72 € | 64 067,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 145 € / mois | 183 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 320 € | 13 720 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 600 € | 13 021 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 704 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 704 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 399,50 € | 562 413,14 € | 12 497 600,50 € |
| Année 2 | 215 795,41 € | 553 017,23 € | 12 281 805,09 € |
| Année 3 | 225 619,09 € | 543 193,55 € | 12 056 186,00 € |
| Année 4 | 235 889,98 € | 532 922,66 € | 11 820 296,02 € |
| Année 5 | 246 628,43 € | 522 184,21 € | 11 573 667,59 € |
| Année 6 | 257 855,69 € | 510 956,95 € | 11 315 811,90 € |
| Année 7 | 269 594,11 € | 499 218,53 € | 11 046 217,79 € |
| Année 8 | 281 866,84 € | 486 945,80 € | 10 764 350,95 € |
| Année 9 | 294 698,31 € | 474 114,33 € | 10 469 652,64 € |
| Année 10 | 308 113,88 € | 460 698,76 € | 10 161 538,76 € |
| Année 11 | 322 140,17 € | 446 672,47 € | 9 839 398,59 € |
| Année 12 | 336 805,01 € | 432 007,63 € | 9 502 593,58 € |
| Année 13 | 352 137,39 € | 416 675,25 € | 9 150 456,19 € |
| Année 14 | 368 167,75 € | 400 644,89 € | 8 782 288,44 € |
| Année 15 | 384 927,87 € | 383 884,77 € | 8 397 360,57 € |
| Année 16 | 402 450,99 € | 366 361,65 € | 7 994 909,58 € |
| Année 17 | 420 771,83 € | 348 040,81 € | 7 574 137,75 € |
| Année 18 | 439 926,66 € | 328 885,98 € | 7 134 211,09 € |
| Année 19 | 459 953,46 € | 308 859,18 € | 6 674 257,63 € |
| Année 20 | 480 891,98 € | 287 920,66 € | 6 193 365,65 € |
| Année 21 | 502 783,65 € | 266 028,99 € | 5 690 582,00 € |
| Année 22 | 525 671,93 € | 243 140,71 € | 5 164 910,07 € |
| Année 23 | 549 602,12 € | 219 210,52 € | 4 615 307,95 € |
| Année 24 | 574 621,70 € | 194 190,94 € | 4 040 686,25 € |
| Année 25 | 600 780,29 € | 168 032,35 € | 3 439 905,96 € |
| Année 26 | 628 129,67 € | 140 682,97 € | 2 811 776,29 € |
| Année 27 | 656 724,05 € | 112 088,59 € | 2 155 052,24 € |
| Année 28 | 686 620,16 € | 82 192,48 € | 1 468 432,08 € |
| Année 29 | 717 877,22 € | 50 935,42 € | 750 554,86 € |
| Année 30 | 750 554,86 € | 18 255,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 704 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 270 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.