Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 504 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 004,67 € | 74 004,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 257 € / mois | 211 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 000 320 € | 13 504 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 600 € | 12 816 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 504 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 504 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 940,62 € | 459 115,42 € | 12 075 059,38 € |
| Année 2 | 445 216,48 € | 442 839,56 € | 11 629 842,90 € |
| Année 3 | 462 109,92 € | 425 946,12 € | 11 167 732,98 € |
| Année 4 | 479 644,38 € | 408 411,66 € | 10 688 088,60 € |
| Année 5 | 497 844,18 € | 390 211,86 € | 10 190 244,42 € |
| Année 6 | 516 734,53 € | 371 321,51 € | 9 673 509,89 € |
| Année 7 | 536 341,68 € | 351 714,36 € | 9 137 168,21 € |
| Année 8 | 556 692,82 € | 331 363,22 € | 8 580 475,39 € |
| Année 9 | 577 816,13 € | 310 239,91 € | 8 002 659,26 € |
| Année 10 | 599 740,99 € | 288 315,05 € | 7 402 918,27 € |
| Année 11 | 622 497,75 € | 265 558,29 € | 6 780 420,52 € |
| Année 12 | 646 118,01 € | 241 938,03 € | 6 134 302,51 € |
| Année 13 | 670 634,53 € | 217 421,51 € | 5 463 667,98 € |
| Année 14 | 696 081,28 € | 191 974,76 € | 4 767 586,70 € |
| Année 15 | 722 493,64 € | 165 562,40 € | 4 045 093,06 € |
| Année 16 | 749 908,16 € | 138 147,88 € | 3 295 184,90 € |
| Année 17 | 778 362,94 € | 109 693,10 € | 2 516 821,96 € |
| Année 18 | 807 897,39 € | 80 158,65 € | 1 708 924,57 € |
| Année 19 | 838 552,51 € | 49 503,53 € | 870 372,06 € |
| Année 20 | 870 372,06 € | 17 685,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 504 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 442 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 000 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 312 600 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.