Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 564 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 560,05 € | 90 560,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 424 € / mois | 258 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 005 120 € | 13 569 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 100 € | 12 878 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 564 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 642 494,29 € | 444 226,31 € | 11 921 505,71 € |
| Année 2 | 666 142,37 € | 420 578,23 € | 11 255 363,34 € |
| Année 3 | 690 660,87 € | 396 059,73 € | 10 564 702,47 € |
| Année 4 | 716 081,81 € | 370 638,79 € | 9 848 620,66 € |
| Année 5 | 742 438,44 € | 344 282,16 € | 9 106 182,22 € |
| Année 6 | 769 765,14 € | 316 955,46 € | 8 336 417,08 € |
| Année 7 | 798 097,65 € | 288 622,95 € | 7 538 319,43 € |
| Année 8 | 827 473,00 € | 259 247,60 € | 6 710 846,43 € |
| Année 9 | 857 929,54 € | 228 791,06 € | 5 852 916,89 € |
| Année 10 | 889 507,10 € | 197 213,50 € | 4 963 409,79 € |
| Année 11 | 922 246,93 € | 164 473,67 € | 4 041 162,86 € |
| Année 12 | 956 191,78 € | 130 528,82 € | 3 084 971,08 € |
| Année 13 | 991 386,05 € | 95 334,55 € | 2 093 585,03 € |
| Année 14 | 1 027 875,69 € | 58 844,91 € | 1 065 709,34 € |
| Année 15 | 1 065 709,34 € | 21 012,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 564 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 005 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 100 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 258 743 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.