Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 603 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 693,67 € | 65 693,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 072 € / mois | 187 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 280 € | 13 611 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 088 € | 12 918 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 603 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 688,72 € | 483 635,32 € | 12 298 811,28 € |
| Année 2 | 316 723,15 € | 471 600,89 € | 11 982 088,13 € |
| Année 3 | 329 232,93 € | 459 091,11 € | 11 652 855,20 € |
| Année 4 | 342 236,80 € | 446 087,24 € | 11 310 618,40 € |
| Année 5 | 355 754,28 € | 432 569,76 € | 10 954 864,12 € |
| Année 6 | 369 805,70 € | 418 518,34 € | 10 585 058,42 € |
| Année 7 | 384 412,09 € | 403 911,95 € | 10 200 646,33 € |
| Année 8 | 399 595,41 € | 388 728,63 € | 9 801 050,92 € |
| Année 9 | 415 378,41 € | 372 945,63 € | 9 385 672,51 € |
| Année 10 | 431 784,81 € | 356 539,23 € | 8 953 887,70 € |
| Année 11 | 448 839,22 € | 339 484,82 € | 8 505 048,48 € |
| Année 12 | 466 567,24 € | 321 756,80 € | 8 038 481,24 € |
| Année 13 | 484 995,47 € | 303 328,57 € | 7 553 485,77 € |
| Année 14 | 504 151,58 € | 284 172,46 € | 7 049 334,19 € |
| Année 15 | 524 064,32 € | 264 259,72 € | 6 525 269,87 € |
| Année 16 | 544 763,53 € | 243 560,51 € | 5 980 506,34 € |
| Année 17 | 566 280,31 € | 222 043,73 € | 5 414 226,03 € |
| Année 18 | 588 646,97 € | 199 677,07 € | 4 825 579,06 € |
| Année 19 | 611 897,05 € | 176 426,99 € | 4 213 682,01 € |
| Année 20 | 636 065,44 € | 152 258,60 € | 3 577 616,57 € |
| Année 21 | 661 188,41 € | 127 135,63 € | 2 916 428,16 € |
| Année 22 | 687 303,69 € | 101 020,35 € | 2 229 124,47 € |
| Année 23 | 714 450,45 € | 73 873,59 € | 1 514 674,02 € |
| Année 24 | 742 669,45 € | 45 654,59 € | 772 004,57 € |
| Année 25 | 772 004,57 € | 16 321,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 603 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 008 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 088 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 696 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.