Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 603 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 593,56 € | 74 593,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 041 € / mois | 213 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 280 € | 13 611 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 088 € | 12 918 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 603 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 353,91 € | 462 768,81 € | 12 171 146,09 € |
| Année 2 | 448 759,31 € | 446 363,41 € | 11 722 386,78 € |
| Année 3 | 465 787,17 € | 429 335,55 € | 11 256 599,61 € |
| Année 4 | 483 461,16 € | 411 661,56 € | 10 773 138,45 € |
| Année 5 | 501 805,75 € | 393 316,97 € | 10 271 332,70 € |
| Année 6 | 520 846,44 € | 374 276,28 € | 9 750 486,26 € |
| Année 7 | 540 609,61 € | 354 513,11 € | 9 209 876,65 € |
| Année 8 | 561 122,67 € | 334 000,05 € | 8 648 753,98 € |
| Année 9 | 582 414,09 € | 312 708,63 € | 8 066 339,89 € |
| Année 10 | 604 513,39 € | 290 609,33 € | 7 461 826,50 € |
| Année 11 | 627 451,26 € | 267 671,46 € | 6 834 375,24 € |
| Année 12 | 651 259,47 € | 243 863,25 € | 6 183 115,77 € |
| Année 13 | 675 971,09 € | 219 151,63 € | 5 507 144,68 € |
| Année 14 | 701 620,35 € | 193 502,37 € | 4 805 524,33 € |
| Année 15 | 728 242,87 € | 166 879,85 € | 4 077 281,46 € |
| Année 16 | 755 875,55 € | 139 247,17 € | 3 321 405,91 € |
| Année 17 | 784 556,74 € | 110 565,98 € | 2 536 849,17 € |
| Année 18 | 814 326,22 € | 80 796,50 € | 1 722 522,95 € |
| Année 19 | 845 225,27 € | 49 897,45 € | 877 297,68 € |
| Année 20 | 877 297,68 € | 17 825,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 603 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 008 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 242 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 124 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.