Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 609 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 626,11 € | 74 626,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 140 € / mois | 213 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 720 € | 13 617 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 225 € | 12 924 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 609 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 542,57 € | 462 970,75 € | 12 176 457,43 € |
| Année 2 | 448 955,12 € | 446 558,20 € | 11 727 502,31 € |
| Année 3 | 465 990,41 € | 429 522,91 € | 11 261 511,90 € |
| Année 4 | 483 672,11 € | 411 841,21 € | 10 777 839,79 € |
| Année 5 | 502 024,72 € | 393 488,60 € | 10 275 815,07 € |
| Année 6 | 521 073,70 € | 374 439,62 € | 9 754 741,37 € |
| Année 7 | 540 845,49 € | 354 667,83 € | 9 213 895,88 € |
| Année 8 | 561 367,52 € | 334 145,80 € | 8 652 528,36 € |
| Année 9 | 582 668,25 € | 312 845,07 € | 8 069 860,11 € |
| Année 10 | 604 777,18 € | 290 736,14 € | 7 465 082,93 € |
| Année 11 | 627 725,04 € | 267 788,28 € | 6 837 357,89 € |
| Année 12 | 651 543,64 € | 243 969,68 € | 6 185 814,25 € |
| Année 13 | 676 266,04 € | 219 247,28 € | 5 509 548,21 € |
| Année 14 | 701 926,51 € | 193 586,81 € | 4 807 621,70 € |
| Année 15 | 728 560,63 € | 166 952,69 € | 4 079 061,07 € |
| Année 16 | 756 205,39 € | 139 307,93 € | 3 322 855,68 € |
| Année 17 | 784 899,10 € | 110 614,22 € | 2 537 956,58 € |
| Année 18 | 814 681,55 € | 80 831,77 € | 1 723 275,03 € |
| Année 19 | 845 594,10 € | 49 919,22 € | 877 680,93 € |
| Année 20 | 877 680,93 € | 17 833,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 609 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 008 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 225 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.