Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 659 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 922,04 € | 74 922,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 036 € / mois | 214 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 012 720 € | 13 671 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 475 € | 12 975 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 659 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 659 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 257,84 € | 464 806,64 € | 12 224 742,16 € |
| Année 2 | 450 735,49 € | 448 328,99 € | 11 774 006,67 € |
| Année 3 | 467 838,34 € | 431 226,14 € | 11 306 168,33 € |
| Année 4 | 485 590,15 € | 413 474,33 € | 10 820 578,18 € |
| Année 5 | 504 015,55 € | 395 048,93 € | 10 316 562,63 € |
| Année 6 | 523 140,06 € | 375 924,42 € | 9 793 422,57 € |
| Année 7 | 542 990,28 € | 356 074,20 € | 9 250 432,29 € |
| Année 8 | 563 593,66 € | 335 470,82 € | 8 686 838,63 € |
| Année 9 | 584 978,85 € | 314 085,63 € | 8 101 859,78 € |
| Année 10 | 607 175,50 € | 291 888,98 € | 7 494 684,28 € |
| Année 11 | 630 214,34 € | 268 850,14 € | 6 864 469,94 € |
| Année 12 | 654 127,41 € | 244 937,07 € | 6 210 342,53 € |
| Année 13 | 678 947,86 € | 220 116,62 € | 5 531 394,67 € |
| Année 14 | 704 710,05 € | 194 354,43 € | 4 826 684,62 € |
| Année 15 | 731 449,82 € | 167 614,66 € | 4 095 234,80 € |
| Année 16 | 759 204,20 € | 139 860,28 € | 3 336 030,60 € |
| Année 17 | 788 011,67 € | 111 052,81 € | 2 548 018,93 € |
| Année 18 | 817 912,23 € | 81 152,25 € | 1 730 106,70 € |
| Année 19 | 848 947,38 € | 50 117,10 € | 881 159,32 € |
| Année 20 | 881 159,32 € | 17 904,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 659 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 908 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 012 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 475 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.