Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 623 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 711,93 € | 74 711,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 400 € / mois | 213 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 009 880 € | 13 633 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 588 € | 12 939 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 040,00 € | 463 503,16 € | 12 190 460,00 € |
| Année 2 | 449 471,43 € | 447 071,73 € | 11 740 988,57 € |
| Année 3 | 466 526,32 € | 430 016,84 € | 11 274 462,25 € |
| Année 4 | 484 228,33 € | 412 314,83 € | 10 790 233,92 € |
| Année 5 | 502 602,06 € | 393 941,10 € | 10 287 631,86 € |
| Année 6 | 521 672,96 € | 374 870,20 € | 9 765 958,90 € |
| Année 7 | 541 467,48 € | 355 075,68 € | 9 224 491,42 € |
| Année 8 | 562 013,12 € | 334 530,04 € | 8 662 478,30 € |
| Année 9 | 583 338,32 € | 313 204,84 € | 8 079 139,98 € |
| Année 10 | 605 472,69 € | 291 070,47 € | 7 473 667,29 € |
| Année 11 | 628 446,97 € | 268 096,19 € | 6 845 220,32 € |
| Année 12 | 652 292,96 € | 244 250,20 € | 6 192 927,36 € |
| Année 13 | 677 043,77 € | 219 499,39 € | 5 515 883,59 € |
| Année 14 | 702 733,75 € | 193 809,41 € | 4 813 149,84 € |
| Année 15 | 729 398,51 € | 167 144,65 € | 4 083 751,33 € |
| Année 16 | 757 075,04 € | 139 468,12 € | 3 326 676,29 € |
| Année 17 | 785 801,74 € | 110 741,42 € | 2 540 874,55 € |
| Année 18 | 815 618,46 € | 80 924,70 € | 1 725 256,09 € |
| Année 19 | 846 566,54 € | 49 976,62 € | 878 689,55 € |
| Année 20 | 878 689,55 € | 17 854,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 623 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 262 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 463 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.