Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 723 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 303,78 € | 75 303,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 193 € / mois | 215 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 880 € | 13 741 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 088 € | 13 041 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 470,46 € | 467 174,90 € | 12 287 029,54 € |
| Année 2 | 453 032,05 € | 450 613,31 € | 11 833 997,49 € |
| Année 3 | 470 222,05 € | 433 423,31 € | 11 363 775,44 € |
| Année 4 | 488 064,29 € | 415 581,07 € | 10 875 711,15 € |
| Année 5 | 506 583,57 € | 397 061,79 € | 10 369 127,58 € |
| Année 6 | 525 805,55 € | 377 839,81 € | 9 843 322,03 € |
| Année 7 | 545 756,88 € | 357 888,48 € | 9 297 565,15 € |
| Année 8 | 566 465,25 € | 337 180,11 € | 8 731 099,90 € |
| Année 9 | 587 959,40 € | 315 685,96 € | 8 143 140,50 € |
| Année 10 | 610 269,12 € | 293 376,24 € | 7 532 871,38 € |
| Année 11 | 633 425,37 € | 270 219,99 € | 6 899 446,01 € |
| Année 12 | 657 460,28 € | 246 185,08 € | 6 241 985,73 € |
| Année 13 | 682 407,16 € | 221 238,20 € | 5 559 578,57 € |
| Année 14 | 708 300,63 € | 195 344,73 € | 4 851 277,94 € |
| Année 15 | 735 176,66 € | 168 468,70 € | 4 116 101,28 € |
| Année 16 | 763 072,45 € | 140 572,91 € | 3 353 028,83 € |
| Année 17 | 792 026,68 € | 111 618,68 € | 2 561 002,15 € |
| Année 18 | 822 079,63 € | 81 565,73 € | 1 738 922,52 € |
| Année 19 | 853 272,86 € | 50 372,50 € | 885 649,66 € |
| Année 20 | 885 649,66 € | 17 995,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 723 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 017 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 154 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.