Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 633 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 057,40 € | 91 057,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 275 932 € / mois | 260 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 010 640 € | 13 643 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 825 € | 12 948 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 633 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 633 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 646 022,84 € | 446 665,96 € | 11 986 977,16 € |
| Année 2 | 669 800,82 € | 422 887,98 € | 11 317 176,34 € |
| Année 3 | 694 453,97 € | 398 234,83 € | 10 622 722,37 € |
| Année 4 | 720 014,53 € | 372 674,27 € | 9 902 707,84 € |
| Année 5 | 746 515,88 € | 346 172,92 € | 9 156 191,96 € |
| Année 6 | 773 992,68 € | 318 696,12 € | 8 382 199,28 € |
| Année 7 | 802 480,80 € | 290 208,00 € | 7 579 718,48 € |
| Année 8 | 832 017,47 € | 260 671,33 € | 6 747 701,01 € |
| Année 9 | 862 641,29 € | 230 047,51 € | 5 885 059,72 € |
| Année 10 | 894 392,26 € | 198 296,54 € | 4 990 667,46 € |
| Année 11 | 927 311,88 € | 165 376,92 € | 4 063 355,58 € |
| Année 12 | 961 443,15 € | 131 245,65 € | 3 101 912,43 € |
| Année 13 | 996 830,72 € | 95 858,08 € | 2 105 081,71 € |
| Année 14 | 1 033 520,77 € | 59 168,03 € | 1 071 560,94 € |
| Année 15 | 1 071 560,94 € | 21 127,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 633 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 263 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 260 164 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.