Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 633 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 768,16 € | 74 768,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 570 € / mois | 213 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 010 640 € | 13 643 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 825 € | 12 948 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 633 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 633 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 365,95 € | 463 851,97 € | 12 199 634,05 € |
| Année 2 | 449 809,74 € | 447 408,18 € | 11 749 824,31 € |
| Année 3 | 466 877,46 € | 430 340,46 € | 11 282 946,85 € |
| Année 4 | 484 592,83 € | 412 625,09 € | 10 798 354,02 € |
| Année 5 | 502 980,35 € | 394 237,57 € | 10 295 373,67 € |
| Année 6 | 522 065,62 € | 375 152,30 € | 9 773 308,05 € |
| Année 7 | 541 875,03 € | 355 342,89 € | 9 231 433,02 € |
| Année 8 | 562 436,12 € | 334 781,80 € | 8 668 996,90 € |
| Année 9 | 583 777,38 € | 313 440,54 € | 8 085 219,52 € |
| Année 10 | 605 928,42 € | 291 289,50 € | 7 479 291,10 € |
| Année 11 | 628 919,98 € | 268 297,94 € | 6 850 371,12 € |
| Année 12 | 652 783,92 € | 244 434,00 € | 6 197 587,20 € |
| Année 13 | 677 553,38 € | 219 664,54 € | 5 520 033,82 € |
| Année 14 | 703 262,67 € | 193 955,25 € | 4 816 771,15 € |
| Année 15 | 729 947,51 € | 167 270,41 € | 4 086 823,64 € |
| Année 16 | 757 644,87 € | 139 573,05 € | 3 329 178,77 € |
| Année 17 | 786 393,19 € | 110 824,73 € | 2 542 785,58 € |
| Année 18 | 816 232,35 € | 80 985,57 € | 1 726 553,23 € |
| Année 19 | 847 203,74 € | 50 014,18 € | 879 349,49 € |
| Année 20 | 879 349,49 € | 17 867,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 633 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 010 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.