Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 634 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 855,26 € | 65 855,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 561 € / mois | 188 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 010 760 € | 13 645 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 863 € | 12 950 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 634 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 438,25 € | 484 824,87 € | 12 329 061,75 € |
| Année 2 | 317 502,28 € | 472 760,84 € | 12 011 559,47 € |
| Année 3 | 330 042,82 € | 460 220,30 € | 11 681 516,65 € |
| Année 4 | 343 078,68 € | 447 184,44 € | 11 338 437,97 € |
| Année 5 | 356 629,45 € | 433 633,67 € | 10 981 808,52 € |
| Année 6 | 370 715,40 € | 419 547,72 € | 10 611 093,12 € |
| Année 7 | 385 357,72 € | 404 905,40 € | 10 225 735,40 € |
| Année 8 | 400 578,39 € | 389 684,73 € | 9 825 157,01 € |
| Année 9 | 416 400,21 € | 373 862,91 € | 9 408 756,80 € |
| Année 10 | 432 846,98 € | 357 416,14 € | 8 975 909,82 € |
| Année 11 | 449 943,34 € | 340 319,78 € | 8 525 966,48 € |
| Année 12 | 467 714,97 € | 322 548,15 € | 8 058 251,51 € |
| Année 13 | 486 188,55 € | 304 074,57 € | 7 572 062,96 € |
| Année 14 | 505 391,78 € | 284 871,34 € | 7 066 671,18 € |
| Année 15 | 525 353,48 € | 264 909,64 € | 6 541 317,70 € |
| Année 16 | 546 103,61 € | 244 159,51 € | 5 995 214,09 € |
| Année 17 | 567 673,34 € | 222 589,78 € | 5 427 540,75 € |
| Année 18 | 590 095,00 € | 200 168,12 € | 4 837 445,75 € |
| Année 19 | 613 402,27 € | 176 860,85 € | 4 224 043,48 € |
| Année 20 | 637 630,10 € | 152 633,02 € | 3 586 413,38 € |
| Année 21 | 662 814,89 € | 127 448,23 € | 2 923 598,49 € |
| Année 22 | 688 994,42 € | 101 268,70 € | 2 234 604,07 € |
| Année 23 | 716 207,97 € | 74 055,15 € | 1 518 396,10 € |
| Année 24 | 744 496,38 € | 45 766,74 € | 773 899,72 € |
| Année 25 | 773 899,72 € | 16 361,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 634 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 263 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.