Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 654 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 895,40 € | 74 895,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 956 € / mois | 213 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 012 360 € | 13 666 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 363 € | 12 970 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 103,40 € | 464 641,40 € | 12 220 396,60 € |
| Année 2 | 450 575,16 € | 448 169,64 € | 11 769 821,44 € |
| Année 3 | 467 671,93 € | 431 072,87 € | 11 302 149,51 € |
| Année 4 | 485 417,44 € | 413 327,36 € | 10 816 732,07 € |
| Année 5 | 503 836,27 € | 394 908,53 € | 10 312 895,80 € |
| Année 6 | 522 954,00 € | 375 790,80 € | 9 789 941,80 € |
| Année 7 | 542 797,14 € | 355 947,66 € | 9 247 144,66 € |
| Année 8 | 563 393,23 € | 335 351,57 € | 8 683 751,43 € |
| Année 9 | 584 770,81 € | 313 973,99 € | 8 098 980,62 € |
| Année 10 | 606 959,54 € | 291 785,26 € | 7 492 021,08 € |
| Année 11 | 629 990,21 € | 268 754,59 € | 6 862 030,87 € |
| Année 12 | 653 894,76 € | 244 850,04 € | 6 208 136,11 € |
| Année 13 | 678 706,35 € | 220 038,45 € | 5 529 429,76 € |
| Année 14 | 704 459,42 € | 194 285,38 € | 4 824 970,34 € |
| Année 15 | 731 189,66 € | 167 555,14 € | 4 093 780,68 € |
| Année 16 | 758 934,14 € | 139 810,66 € | 3 334 846,54 € |
| Année 17 | 787 731,40 € | 111 013,40 € | 2 547 115,14 € |
| Année 18 | 817 621,34 € | 81 123,46 € | 1 729 493,80 € |
| Année 19 | 848 645,43 € | 50 099,37 € | 880 848,37 € |
| Année 20 | 880 848,37 € | 17 898,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 654 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 213 987 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 265 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 854 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.