Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 604 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 599,48 € | 74 599,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 059 € / mois | 213 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 360 € | 13 612 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 113 € | 12 919 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 604 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 388,24 € | 462 805,52 € | 12 172 111,76 € |
| Année 2 | 448 794,93 € | 446 398,83 € | 11 723 316,83 € |
| Année 3 | 465 824,15 € | 429 369,61 € | 11 257 492,68 € |
| Année 4 | 483 499,53 € | 411 694,23 € | 10 773 993,15 € |
| Année 5 | 501 845,59 € | 393 348,17 € | 10 272 147,56 € |
| Année 6 | 520 887,77 € | 374 305,99 € | 9 751 259,79 € |
| Année 7 | 540 652,53 € | 354 541,23 € | 9 210 607,26 € |
| Année 8 | 561 167,23 € | 334 026,53 € | 8 649 440,03 € |
| Année 9 | 582 460,35 € | 312 733,41 € | 8 066 979,68 € |
| Année 10 | 604 561,39 € | 290 632,37 € | 7 462 418,29 € |
| Année 11 | 627 501,08 € | 267 692,68 € | 6 834 917,21 € |
| Année 12 | 651 311,19 € | 243 882,57 € | 6 183 606,02 € |
| Année 13 | 676 024,76 € | 219 169,00 € | 5 507 581,26 € |
| Année 14 | 701 676,06 € | 193 517,70 € | 4 805 905,20 € |
| Année 15 | 728 300,69 € | 166 893,07 € | 4 077 604,51 € |
| Année 16 | 755 935,57 € | 139 258,19 € | 3 321 668,94 € |
| Année 17 | 784 619,03 € | 110 574,73 € | 2 537 049,91 € |
| Année 18 | 814 390,87 € | 80 802,89 € | 1 722 659,04 € |
| Année 19 | 845 292,39 € | 49 901,37 € | 877 366,65 € |
| Année 20 | 877 366,65 € | 17 827,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 604 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 254 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 260 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.