Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 690 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 108,47 € | 75 108,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 601 € / mois | 214 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 240 € | 13 705 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 263 € | 13 007 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 338,43 € | 465 963,21 € | 12 255 161,57 € |
| Année 2 | 451 857,04 € | 449 444,60 € | 11 803 304,53 € |
| Année 3 | 469 002,47 € | 432 299,17 € | 11 334 302,06 € |
| Année 4 | 486 798,43 € | 414 503,21 € | 10 847 503,63 € |
| Année 5 | 505 269,68 € | 396 031,96 € | 10 342 233,95 € |
| Année 6 | 524 441,80 € | 376 859,84 € | 9 817 792,15 € |
| Année 7 | 544 341,39 € | 356 960,25 € | 9 273 450,76 € |
| Année 8 | 564 996,06 € | 336 305,58 € | 8 708 454,70 € |
| Année 9 | 586 434,42 € | 314 867,22 € | 8 122 020,28 € |
| Année 10 | 608 686,31 € | 292 615,33 € | 7 513 333,97 € |
| Année 11 | 631 782,50 € | 269 519,14 € | 6 881 551,47 € |
| Année 12 | 655 755,06 € | 245 546,58 € | 6 225 796,41 € |
| Année 13 | 680 637,25 € | 220 664,39 € | 5 545 159,16 € |
| Année 14 | 706 463,58 € | 194 838,06 € | 4 838 695,58 € |
| Année 15 | 733 269,85 € | 168 031,79 € | 4 105 425,73 € |
| Année 16 | 761 093,28 € | 140 208,36 € | 3 344 332,45 € |
| Année 17 | 789 972,47 € | 111 329,17 € | 2 554 359,98 € |
| Année 18 | 819 947,43 € | 81 354,21 € | 1 734 412,55 € |
| Année 19 | 851 059,79 € | 50 241,85 € | 883 352,76 € |
| Année 20 | 883 352,76 € | 17 948,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 690 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 269 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.