Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 790 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 700,32 € | 75 700,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 395 € / mois | 216 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 023 240 € | 13 813 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 763 € | 13 110 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 768,87 € | 469 634,97 € | 12 351 731,13 € |
| Année 2 | 455 417,66 € | 452 986,18 € | 11 896 313,47 € |
| Année 3 | 472 698,17 € | 435 705,67 € | 11 423 615,30 € |
| Année 4 | 490 634,39 € | 417 769,45 € | 10 932 980,91 € |
| Année 5 | 509 251,18 € | 399 152,66 € | 10 423 729,73 € |
| Année 6 | 528 574,36 € | 379 829,48 € | 9 895 155,37 € |
| Année 7 | 548 630,79 € | 359 773,05 € | 9 346 524,58 € |
| Année 8 | 569 448,20 € | 338 955,64 € | 8 777 076,38 € |
| Année 9 | 591 055,53 € | 317 348,31 € | 8 186 020,85 € |
| Année 10 | 613 482,74 € | 294 921,10 € | 7 572 538,11 € |
| Année 11 | 636 760,93 € | 271 642,91 € | 6 935 777,18 € |
| Année 12 | 660 922,39 € | 247 481,45 € | 6 274 854,79 € |
| Année 13 | 686 000,65 € | 222 403,19 € | 5 588 854,14 € |
| Année 14 | 712 030,49 € | 196 373,35 € | 4 876 823,65 € |
| Année 15 | 739 048,02 € | 169 355,82 € | 4 137 775,63 € |
| Année 16 | 767 090,68 € | 141 313,16 € | 3 370 684,95 € |
| Année 17 | 796 197,43 € | 112 206,41 € | 2 574 487,52 € |
| Année 18 | 826 408,58 € | 81 995,26 € | 1 748 078,94 € |
| Année 19 | 857 766,12 € | 50 637,72 € | 890 312,82 € |
| Année 20 | 890 312,82 € | 18 090,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 790 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 486 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 023 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 319 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 287 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.