Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 710 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 251,39 € | 66 251,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 762 € / mois | 189 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 840 € | 13 727 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 763 € | 13 028 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 710 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 275,44 € | 487 741,24 € | 12 403 224,56 € |
| Année 2 | 319 412,04 € | 475 604,64 € | 12 083 812,52 € |
| Année 3 | 332 028,03 € | 462 988,65 € | 11 751 784,49 € |
| Année 4 | 345 142,30 € | 449 874,38 € | 11 406 642,19 € |
| Année 5 | 358 774,57 € | 436 242,11 € | 11 047 867,62 € |
| Année 6 | 372 945,22 € | 422 071,46 € | 10 674 922,40 € |
| Année 7 | 387 675,63 € | 407 341,05 € | 10 287 246,77 € |
| Année 8 | 402 987,85 € | 392 028,83 € | 9 884 258,92 € |
| Année 9 | 418 904,86 € | 376 111,82 € | 9 465 354,06 € |
| Année 10 | 435 450,55 € | 359 566,13 € | 9 029 903,51 € |
| Année 11 | 452 649,75 € | 342 366,93 € | 8 577 253,76 € |
| Année 12 | 470 528,28 € | 324 488,40 € | 8 106 725,48 € |
| Année 13 | 489 112,96 € | 305 903,72 € | 7 617 612,52 € |
| Année 14 | 508 431,68 € | 286 585,00 € | 7 109 180,84 € |
| Année 15 | 528 513,46 € | 266 503,22 € | 6 580 667,38 € |
| Année 16 | 549 388,41 € | 245 628,27 € | 6 031 278,97 € |
| Année 17 | 571 087,86 € | 223 928,82 € | 5 460 191,11 € |
| Année 18 | 593 644,42 € | 201 372,26 € | 4 866 546,69 € |
| Année 19 | 617 091,86 € | 177 924,82 € | 4 249 454,83 € |
| Année 20 | 641 465,45 € | 153 551,23 € | 3 607 989,38 € |
| Année 21 | 666 801,71 € | 128 214,97 € | 2 941 187,67 € |
| Année 22 | 693 138,68 € | 101 878,00 € | 2 248 048,99 € |
| Année 23 | 720 515,93 € | 74 500,75 € | 1 527 533,06 € |
| Année 24 | 748 974,49 € | 46 042,19 € | 778 558,57 € |
| Année 25 | 778 558,57 € | 16 459,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 710 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 271 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 290 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.