Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 710 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 226,84 € | 75 226,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 960 € / mois | 214 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 840 € | 13 727 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 763 € | 13 028 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 024,49 € | 466 697,59 € | 12 274 475,51 € |
| Année 2 | 452 569,18 € | 450 152,90 € | 11 821 906,33 € |
| Année 3 | 469 741,58 € | 432 980,50 € | 11 352 164,75 € |
| Année 4 | 487 565,62 € | 415 156,46 € | 10 864 599,13 € |
| Année 5 | 506 065,95 € | 396 656,13 € | 10 358 533,18 € |
| Année 6 | 525 268,31 € | 377 453,77 € | 9 833 264,87 € |
| Année 7 | 545 199,26 € | 357 522,82 € | 9 288 065,61 € |
| Année 8 | 565 886,49 € | 336 835,59 € | 8 722 179,12 € |
| Année 9 | 587 358,66 € | 315 363,42 € | 8 134 820,46 € |
| Année 10 | 609 645,61 € | 293 076,47 € | 7 525 174,85 € |
| Année 11 | 632 778,17 € | 269 943,91 € | 6 892 396,68 € |
| Année 12 | 656 788,54 € | 245 933,54 € | 6 235 608,14 € |
| Année 13 | 681 709,93 € | 221 012,15 € | 5 553 898,21 € |
| Année 14 | 707 576,94 € | 195 145,14 € | 4 846 321,27 € |
| Année 15 | 734 425,49 € | 168 296,59 € | 4 111 895,78 € |
| Année 16 | 762 292,76 € | 140 429,32 € | 3 349 603,02 € |
| Année 17 | 791 217,45 € | 111 504,63 € | 2 558 385,57 € |
| Année 18 | 821 239,67 € | 81 482,41 € | 1 737 145,90 € |
| Année 19 | 852 401,06 € | 50 321,02 € | 884 744,84 € |
| Année 20 | 884 744,84 € | 17 977,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 710 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 271 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 934 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 526 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.