Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 713 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 264,42 € | 66 264,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 801 € / mois | 189 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 040 € | 13 730 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 825 € | 13 030 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 713 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 335,87 € | 487 837,17 € | 12 405 664,13 € |
| Année 2 | 319 474,87 € | 475 698,17 € | 12 086 189,26 € |
| Année 3 | 332 093,34 € | 463 079,70 € | 11 754 095,92 € |
| Année 4 | 345 210,17 € | 449 962,87 € | 11 408 885,75 € |
| Année 5 | 358 845,10 € | 436 327,94 € | 11 050 040,65 € |
| Année 6 | 373 018,59 € | 422 154,45 € | 10 677 022,06 € |
| Année 7 | 387 751,87 € | 407 421,17 € | 10 289 270,19 € |
| Année 8 | 403 067,10 € | 392 105,94 € | 9 886 203,09 € |
| Année 9 | 418 987,25 € | 376 185,79 € | 9 467 215,84 € |
| Année 10 | 435 536,19 € | 359 636,85 € | 9 031 679,65 € |
| Année 11 | 452 738,76 € | 342 434,28 € | 8 578 940,89 € |
| Année 12 | 470 620,80 € | 324 552,24 € | 8 108 320,09 € |
| Année 13 | 489 209,15 € | 305 963,89 € | 7 619 110,94 € |
| Année 14 | 508 531,67 € | 286 641,37 € | 7 110 579,27 € |
| Année 15 | 528 617,40 € | 266 555,64 € | 6 581 961,87 € |
| Année 16 | 549 496,45 € | 245 676,59 € | 6 032 465,42 € |
| Année 17 | 571 200,20 € | 223 972,84 € | 5 461 265,22 € |
| Année 18 | 593 761,17 € | 201 411,87 € | 4 867 504,05 € |
| Année 19 | 617 213,22 € | 177 959,82 € | 4 250 290,83 € |
| Année 20 | 641 591,57 € | 153 581,47 € | 3 608 699,26 € |
| Année 21 | 666 932,85 € | 128 240,19 € | 2 941 766,41 € |
| Année 22 | 693 275,00 € | 101 898,04 € | 2 248 491,41 € |
| Année 23 | 720 657,63 € | 74 515,41 € | 1 527 833,78 € |
| Année 24 | 749 121,81 € | 46 051,23 € | 778 711,97 € |
| Année 25 | 778 711,97 € | 16 462,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 713 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 327 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 556 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.