Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 715 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 256,43 € | 75 256,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 050 € / mois | 215 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 240 € | 13 732 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 888 € | 13 033 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 196,01 € | 466 881,15 € | 12 279 303,99 € |
| Année 2 | 452 747,16 € | 450 330,00 € | 11 826 556,83 € |
| Année 3 | 469 926,36 € | 433 150,80 € | 11 356 630,47 € |
| Année 4 | 487 757,41 € | 415 319,75 € | 10 868 873,06 € |
| Année 5 | 506 265,02 € | 396 812,14 € | 10 362 608,04 € |
| Année 6 | 525 474,90 € | 377 602,26 € | 9 837 133,14 € |
| Année 7 | 545 413,69 € | 357 663,47 € | 9 291 719,45 € |
| Année 8 | 566 109,06 € | 336 968,10 € | 8 725 610,39 € |
| Année 9 | 587 589,67 € | 315 487,49 € | 8 138 020,72 € |
| Année 10 | 609 885,37 € | 293 191,79 € | 7 528 135,35 € |
| Année 11 | 633 027,07 € | 270 050,09 € | 6 895 108,28 € |
| Année 12 | 657 046,87 € | 246 030,29 € | 6 238 061,41 € |
| Année 13 | 681 978,07 € | 221 099,09 € | 5 556 083,34 € |
| Année 14 | 707 855,24 € | 195 221,92 € | 4 848 228,10 € |
| Année 15 | 734 714,34 € | 168 362,82 € | 4 113 513,76 € |
| Année 16 | 762 592,60 € | 140 484,56 € | 3 350 921,16 € |
| Année 17 | 791 528,65 € | 111 548,51 € | 2 559 392,51 € |
| Année 18 | 821 562,68 € | 81 514,48 € | 1 737 829,83 € |
| Année 19 | 852 736,31 € | 50 340,85 € | 885 093,52 € |
| Année 20 | 885 093,52 € | 17 984,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 715 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 586 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 018 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 271 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.