Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 730 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 633,33 € | 108 633,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 329 192 € / mois | 310 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 400 € | 13 748 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 250 € | 13 048 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 730 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 866 934,19 € | 436 665,77 € | 11 863 065,81 € |
| Année 2 | 898 126,56 € | 405 473,40 € | 10 964 939,25 € |
| Année 3 | 930 441,17 € | 373 158,79 € | 10 034 498,08 € |
| Année 4 | 963 918,50 € | 339 681,46 € | 9 070 579,58 € |
| Année 5 | 998 600,32 € | 304 999,64 € | 8 071 979,26 € |
| Année 6 | 1 034 530,01 € | 269 069,95 € | 7 037 449,25 € |
| Année 7 | 1 071 752,46 € | 231 847,50 € | 5 965 696,79 € |
| Année 8 | 1 110 314,18 € | 193 285,78 € | 4 855 382,61 € |
| Année 9 | 1 150 263,32 € | 153 336,64 € | 3 705 119,29 € |
| Année 10 | 1 191 649,86 € | 111 950,10 € | 2 513 469,43 € |
| Année 11 | 1 234 525,49 € | 69 074,47 € | 1 278 943,94 € |
| Année 12 | 1 278 943,94 € | 24 656,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 730 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 310 381 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 273 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.