Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 755 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 483,34 € | 66 483,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 465 € / mois | 189 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 020 400 € | 13 775 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 875 € | 13 073 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 755 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 351,24 € | 489 448,84 € | 12 446 648,76 € |
| Année 2 | 320 530,37 € | 477 269,71 € | 12 126 118,39 € |
| Année 3 | 333 190,48 € | 464 609,60 € | 11 792 927,91 € |
| Année 4 | 346 350,66 € | 451 449,42 € | 11 446 577,25 € |
| Année 5 | 360 030,65 € | 437 769,43 € | 11 086 546,60 € |
| Année 6 | 374 250,97 € | 423 549,11 € | 10 712 295,63 € |
| Année 7 | 389 032,93 € | 408 767,15 € | 10 323 262,70 € |
| Année 8 | 404 398,75 € | 393 401,33 € | 9 918 863,95 € |
| Année 9 | 420 371,50 € | 377 428,58 € | 9 498 492,45 € |
| Année 10 | 436 975,09 € | 360 824,99 € | 9 061 517,36 € |
| Année 11 | 454 234,51 € | 343 565,57 € | 8 607 282,85 € |
| Année 12 | 472 175,63 € | 325 624,45 € | 8 135 107,22 € |
| Année 13 | 490 825,38 € | 306 974,70 € | 7 644 281,84 € |
| Année 14 | 510 211,75 € | 287 588,33 € | 7 134 070,09 € |
| Année 15 | 530 363,84 € | 267 436,24 € | 6 603 706,25 € |
| Année 16 | 551 311,86 € | 246 488,22 € | 6 052 394,39 € |
| Année 17 | 573 087,30 € | 224 712,78 € | 5 479 307,09 € |
| Année 18 | 595 722,79 € | 202 077,29 € | 4 883 584,30 € |
| Année 19 | 619 252,36 € | 178 547,72 € | 4 264 331,94 € |
| Année 20 | 643 711,26 € | 154 088,82 € | 3 620 620,68 € |
| Année 21 | 669 136,24 € | 128 663,84 € | 2 951 484,44 € |
| Année 22 | 695 565,43 € | 102 234,65 € | 2 255 919,01 € |
| Année 23 | 723 038,53 € | 74 761,55 € | 1 532 880,48 € |
| Année 24 | 751 596,72 € | 46 203,36 € | 781 283,76 € |
| Année 25 | 781 283,76 € | 16 517,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 755 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 020 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 060 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 275 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 952 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.