Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 755 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 936,76 € | 91 936,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 596 € / mois | 262 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 020 400 € | 13 775 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 875 € | 13 073 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 755 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 652 261,60 € | 450 979,52 € | 12 102 738,40 € |
| Année 2 | 676 269,20 € | 426 971,92 € | 11 426 469,20 € |
| Année 3 | 701 160,44 € | 402 080,68 € | 10 725 308,76 € |
| Année 4 | 726 967,84 € | 376 273,28 € | 9 998 340,92 € |
| Année 5 | 753 725,11 € | 349 516,01 € | 9 244 615,81 € |
| Année 6 | 781 467,28 € | 321 773,84 € | 8 463 148,53 € |
| Année 7 | 810 230,49 € | 293 010,63 € | 7 652 918,04 € |
| Année 8 | 840 052,41 € | 263 188,71 € | 6 812 865,63 € |
| Année 9 | 870 971,96 € | 232 269,16 € | 5 941 893,67 € |
| Année 10 | 903 029,57 € | 200 211,55 € | 5 038 864,10 € |
| Année 11 | 936 267,10 € | 166 974,02 € | 4 102 597,00 € |
| Année 12 | 970 727,98 € | 132 513,14 € | 3 131 869,02 € |
| Année 13 | 1 006 457,29 € | 96 783,83 € | 2 125 411,73 € |
| Année 14 | 1 043 501,65 € | 59 739,47 € | 1 081 910,08 € |
| Année 15 | 1 081 910,08 € | 21 331,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 755 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 060 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 275 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.