Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 655 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 215,97 € | 91 215,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 412 € / mois | 260 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 012 400 € | 13 667 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 375 € | 12 971 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 655 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 647 147,83 € | 447 443,81 € | 12 007 852,17 € |
| Année 2 | 670 967,21 € | 423 624,43 € | 11 336 884,96 € |
| Année 3 | 695 663,29 € | 398 928,35 € | 10 641 221,67 € |
| Année 4 | 721 268,38 € | 373 323,26 € | 9 919 953,29 € |
| Année 5 | 747 815,87 € | 346 775,77 € | 9 172 137,42 € |
| Année 6 | 775 340,51 € | 319 251,13 € | 8 396 796,91 € |
| Année 7 | 803 878,21 € | 290 713,43 € | 7 592 918,70 € |
| Année 8 | 833 466,33 € | 261 125,31 € | 6 759 452,37 € |
| Année 9 | 864 143,49 € | 230 448,15 € | 5 895 308,88 € |
| Année 10 | 895 949,75 € | 198 641,89 € | 4 999 359,13 € |
| Année 11 | 928 926,70 € | 165 664,94 € | 4 070 432,43 € |
| Année 12 | 963 117,44 € | 131 474,20 € | 3 107 314,99 € |
| Année 13 | 998 566,61 € | 96 025,03 € | 2 108 748,38 € |
| Année 14 | 1 035 320,54 € | 59 271,10 € | 1 073 427,84 € |
| Année 15 | 1 073 427,84 € | 21 164,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 655 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 260 617 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.