Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 766 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 555,32 € | 75 555,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 956 € / mois | 215 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 021 280 € | 13 787 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 150 € | 13 085 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 766 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 928,46 € | 468 735,38 € | 12 328 071,54 € |
| Année 2 | 454 545,34 € | 452 118,50 € | 11 873 526,20 € |
| Année 3 | 471 792,76 € | 434 871,08 € | 11 401 733,44 € |
| Année 4 | 489 694,62 € | 416 969,22 € | 10 912 038,82 € |
| Année 5 | 508 275,77 € | 398 388,07 € | 10 403 763,05 € |
| Année 6 | 527 561,95 € | 379 101,89 € | 9 876 201,10 € |
| Année 7 | 547 579,91 € | 359 083,93 € | 9 328 621,19 € |
| Année 8 | 568 357,47 € | 338 306,37 € | 8 760 263,72 € |
| Année 9 | 589 923,41 € | 316 740,43 € | 8 170 340,31 € |
| Année 10 | 612 307,68 € | 294 356,16 € | 7 558 032,63 € |
| Année 11 | 635 541,28 € | 271 122,56 € | 6 922 491,35 € |
| Année 12 | 659 656,47 € | 247 007,37 € | 6 262 834,88 € |
| Année 13 | 684 686,66 € | 221 977,18 € | 5 578 148,22 € |
| Année 14 | 710 666,64 € | 195 997,20 € | 4 867 481,58 € |
| Année 15 | 737 632,44 € | 169 031,40 € | 4 129 849,14 € |
| Année 16 | 765 621,38 € | 141 042,46 € | 3 364 227,76 € |
| Année 17 | 794 672,38 € | 111 991,46 € | 2 569 555,38 € |
| Année 18 | 824 825,70 € | 81 838,14 € | 1 744 729,68 € |
| Année 19 | 856 123,15 € | 50 540,69 € | 888 606,53 € |
| Année 20 | 888 606,53 € | 18 055,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 766 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 872 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 021 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 319 150 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.