Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 822 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 889,71 € | 75 889,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 969 € / mois | 216 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 800 € | 13 848 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 563 € | 13 143 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 822 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 866,61 € | 470 809,91 € | 12 382 633,39 € |
| Année 2 | 456 557,04 € | 454 119,48 € | 11 926 076,35 € |
| Année 3 | 473 880,78 € | 436 795,74 € | 11 452 195,57 € |
| Année 4 | 491 861,89 € | 418 814,63 € | 10 960 333,68 € |
| Année 5 | 510 525,23 € | 400 151,29 € | 10 449 808,45 € |
| Année 6 | 529 896,78 € | 380 779,74 € | 9 919 911,67 € |
| Année 7 | 550 003,37 € | 360 673,15 € | 9 369 908,30 € |
| Année 8 | 570 872,86 € | 339 803,66 € | 8 799 035,44 € |
| Année 9 | 592 534,24 € | 318 142,28 € | 8 206 501,20 € |
| Année 10 | 615 017,56 € | 295 658,96 € | 7 591 483,64 € |
| Année 11 | 638 353,99 € | 272 322,53 € | 6 953 129,65 € |
| Année 12 | 662 575,89 € | 248 100,63 € | 6 290 553,76 € |
| Année 13 | 687 716,91 € | 222 959,61 € | 5 602 836,85 € |
| Année 14 | 713 811,85 € | 196 864,67 € | 4 889 025,00 € |
| Année 15 | 740 896,96 € | 169 779,56 € | 4 148 128,04 € |
| Année 16 | 769 009,81 € | 141 666,71 € | 3 379 118,23 € |
| Année 17 | 798 189,35 € | 112 487,17 € | 2 580 928,88 € |
| Année 18 | 828 476,11 € | 82 200,41 € | 1 752 452,77 € |
| Année 19 | 859 912,08 € | 50 764,44 € | 892 540,69 € |
| Année 20 | 892 540,69 € | 18 135,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 822 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 025 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 828 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.