Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 828 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 469,63 € | 109 469,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 331 726 € / mois | 312 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 026 240 € | 13 854 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 700 € | 13 148 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 828 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 873 608,19 € | 440 027,37 € | 11 954 391,81 € |
| Année 2 | 905 040,65 € | 408 594,91 € | 11 049 351,16 € |
| Année 3 | 937 604,06 € | 376 031,50 € | 10 111 747,10 € |
| Année 4 | 971 339,10 € | 342 296,46 € | 9 140 408,00 € |
| Année 5 | 1 006 287,95 € | 307 347,61 € | 8 134 120,05 € |
| Année 6 | 1 042 494,23 € | 271 141,33 € | 7 091 625,82 € |
| Année 7 | 1 080 003,22 € | 233 632,34 € | 6 011 622,60 € |
| Année 8 | 1 118 861,79 € | 194 773,77 € | 4 892 760,81 € |
| Année 9 | 1 159 118,50 € | 154 517,06 € | 3 733 642,31 € |
| Année 10 | 1 200 823,66 € | 112 811,90 € | 2 532 818,65 € |
| Année 11 | 1 244 029,33 € | 69 606,23 € | 1 288 789,32 € |
| Année 12 | 1 288 789,32 € | 24 845,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 828 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 312 770 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 026 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.