Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 845 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 589,08 € | 92 589,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 573 € / mois | 264 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 640 € | 13 873 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 138 € | 13 166 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 845 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 656 889,63 € | 454 179,33 € | 12 188 610,37 € |
| Année 2 | 681 067,57 € | 430 001,39 € | 11 507 542,80 € |
| Année 3 | 706 135,41 € | 404 933,55 € | 10 801 407,39 € |
| Année 4 | 732 125,92 € | 378 943,04 € | 10 069 281,47 € |
| Année 5 | 759 073,05 € | 351 995,91 € | 9 310 208,42 € |
| Année 6 | 787 012,03 € | 324 056,93 € | 8 523 196,39 € |
| Année 7 | 815 979,36 € | 295 089,60 € | 7 707 217,03 € |
| Année 8 | 846 012,87 € | 265 056,09 € | 6 861 204,16 € |
| Année 9 | 877 151,80 € | 233 917,16 € | 5 984 052,36 € |
| Année 10 | 909 436,87 € | 201 632,09 € | 5 074 615,49 € |
| Année 11 | 942 910,24 € | 168 158,72 € | 4 131 705,25 € |
| Année 12 | 977 615,64 € | 133 453,32 € | 3 154 089,61 € |
| Année 13 | 1 013 598,45 € | 97 470,51 € | 2 140 491,16 € |
| Année 14 | 1 050 905,65 € | 60 163,31 € | 1 089 585,51 € |
| Année 15 | 1 089 585,51 € | 21 482,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 845 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 027 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 284 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 146 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 540 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.