Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 849 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 046,55 € | 76 046,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 444 € / mois | 217 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 920 € | 13 876 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 225 € | 13 170 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 849 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 775,66 € | 471 782,94 € | 12 408 224,34 € |
| Année 2 | 457 500,59 € | 455 058,01 € | 11 950 723,75 € |
| Année 3 | 474 860,15 € | 437 698,45 € | 11 475 863,60 € |
| Année 4 | 492 878,38 € | 419 680,22 € | 10 982 985,22 € |
| Année 5 | 511 580,34 € | 400 978,26 € | 10 471 404,88 € |
| Année 6 | 530 991,90 € | 381 566,70 € | 9 940 412,98 € |
| Année 7 | 551 140,03 € | 361 418,57 € | 9 389 272,95 € |
| Année 8 | 572 052,69 € | 340 505,91 € | 8 817 220,26 € |
| Année 9 | 593 758,85 € | 318 799,75 € | 8 223 461,41 € |
| Année 10 | 616 288,60 € | 296 270,00 € | 7 607 172,81 € |
| Année 11 | 639 673,27 € | 272 885,33 € | 6 967 499,54 € |
| Année 12 | 663 945,23 € | 248 613,37 € | 6 303 554,31 € |
| Année 13 | 689 138,20 € | 223 420,40 € | 5 614 416,11 € |
| Année 14 | 715 287,09 € | 197 271,51 € | 4 899 129,02 € |
| Année 15 | 742 428,18 € | 170 130,42 € | 4 156 700,84 € |
| Année 16 | 770 599,11 € | 141 959,49 € | 3 386 101,73 € |
| Année 17 | 799 838,98 € | 112 719,62 € | 2 586 262,75 € |
| Année 18 | 830 188,32 € | 82 370,28 € | 1 756 074,43 € |
| Année 19 | 861 689,27 € | 50 869,33 € | 894 385,16 € |
| Année 20 | 894 385,16 € | 18 173,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 849 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 276 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 027 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 225 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.