Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 949 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 638,40 € | 76 638,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 238 € / mois | 218 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 920 € | 13 984 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 725 € | 13 272 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 949 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 949 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 206,11 € | 475 454,69 € | 12 504 793,89 € |
| Année 2 | 461 061,22 € | 458 599,58 € | 12 043 732,67 € |
| Année 3 | 478 555,87 € | 441 104,93 € | 11 565 176,80 € |
| Année 4 | 496 714,35 € | 422 946,45 € | 11 068 462,45 € |
| Année 5 | 515 561,85 € | 404 098,95 € | 10 552 900,60 € |
| Année 6 | 535 124,51 € | 384 536,29 € | 10 017 776,09 € |
| Année 7 | 555 429,44 € | 364 231,36 € | 9 462 346,65 € |
| Année 8 | 576 504,84 € | 343 155,96 € | 8 885 841,81 € |
| Année 9 | 598 379,93 € | 321 280,87 € | 8 287 461,88 € |
| Année 10 | 621 085,06 € | 298 575,74 € | 7 666 376,82 € |
| Année 11 | 644 651,70 € | 275 009,10 € | 7 021 725,12 € |
| Année 12 | 669 112,57 € | 250 548,23 € | 6 352 612,55 € |
| Année 13 | 694 501,58 € | 225 159,22 € | 5 658 110,97 € |
| Année 14 | 720 854,00 € | 198 806,80 € | 4 937 256,97 € |
| Année 15 | 748 206,31 € | 171 454,49 € | 4 189 050,66 € |
| Année 16 | 776 596,51 € | 143 064,29 € | 3 412 454,15 € |
| Année 17 | 806 063,94 € | 113 596,86 € | 2 606 390,21 € |
| Année 18 | 836 649,49 € | 83 011,31 € | 1 769 740,72 € |
| Année 19 | 868 395,59 € | 51 265,21 € | 901 345,13 € |
| Année 20 | 901 345,13 € | 18 314,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 949 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 035 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 725 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 294 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.