Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 999 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 934,32 € | 76 934,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 134 € / mois | 219 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 039 920 € | 14 038 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 975 € | 13 323 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 999 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 999 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 921,29 € | 477 290,55 € | 12 553 078,71 € |
| Année 2 | 462 841,47 € | 460 370,37 € | 12 090 237,24 € |
| Année 3 | 480 403,65 € | 442 808,19 € | 11 609 833,59 € |
| Année 4 | 498 632,27 € | 424 579,57 € | 11 111 201,32 € |
| Année 5 | 517 552,53 € | 405 659,31 € | 10 593 648,79 € |
| Année 6 | 537 190,71 € | 386 021,13 € | 10 056 458,08 € |
| Année 7 | 557 574,07 € | 365 637,77 € | 9 498 884,01 € |
| Année 8 | 578 730,80 € | 344 481,04 € | 8 920 153,21 € |
| Année 9 | 600 690,37 € | 322 521,47 € | 8 319 462,84 € |
| Année 10 | 623 483,16 € | 299 728,68 € | 7 695 979,68 € |
| Année 11 | 647 140,81 € | 276 071,03 € | 7 048 838,87 € |
| Année 12 | 671 696,16 € | 251 515,68 € | 6 377 142,71 € |
| Année 13 | 697 183,21 € | 226 028,63 € | 5 679 959,50 € |
| Année 14 | 723 637,32 € | 199 574,52 € | 4 956 322,18 € |
| Année 15 | 751 095,28 € | 172 116,56 € | 4 205 226,90 € |
| Année 16 | 779 595,08 € | 143 616,76 € | 3 425 631,82 € |
| Année 17 | 809 176,28 € | 114 035,56 € | 2 616 455,54 € |
| Année 18 | 839 879,93 € | 83 331,91 € | 1 776 575,61 € |
| Année 19 | 871 748,62 € | 51 463,22 € | 904 826,99 € |
| Année 20 | 904 826,99 € | 18 385,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 999 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 988 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.