Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 854 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 076,14 € | 76 076,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 534 € / mois | 217 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 028 320 € | 13 882 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 350 € | 13 175 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 854 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 854 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 947,15 € | 471 966,53 € | 12 413 052,85 € |
| Année 2 | 457 678,59 € | 455 235,09 € | 11 955 374,26 € |
| Année 3 | 475 044,90 € | 437 868,78 € | 11 480 329,36 € |
| Année 4 | 493 070,17 € | 419 843,51 € | 10 987 259,19 € |
| Année 5 | 511 779,38 € | 401 134,30 € | 10 475 479,81 € |
| Année 6 | 531 198,50 € | 381 715,18 € | 9 944 281,31 € |
| Année 7 | 551 354,48 € | 361 559,20 € | 9 392 926,83 € |
| Année 8 | 572 275,25 € | 340 638,43 € | 8 820 651,58 € |
| Année 9 | 593 989,85 € | 318 923,83 € | 8 226 661,73 € |
| Année 10 | 616 528,39 € | 296 385,29 € | 7 610 133,34 € |
| Année 11 | 639 922,15 € | 272 991,53 € | 6 970 211,19 € |
| Année 12 | 664 203,57 € | 248 710,11 € | 6 306 007,62 € |
| Année 13 | 689 406,32 € | 223 507,36 € | 5 616 601,30 € |
| Année 14 | 715 565,37 € | 197 348,31 € | 4 901 035,93 € |
| Année 15 | 742 717,02 € | 170 196,66 € | 4 158 318,91 € |
| Année 16 | 770 898,93 € | 142 014,75 € | 3 387 419,98 € |
| Année 17 | 800 150,18 € | 112 763,50 € | 2 587 269,80 € |
| Année 18 | 830 511,33 € | 82 402,35 € | 1 756 758,47 € |
| Année 19 | 862 024,54 € | 50 889,14 € | 894 733,93 € |
| Année 20 | 894 733,93 € | 18 180,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 854 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 360 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.