Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 954 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 667,99 € | 76 667,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 327 € / mois | 219 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 036 320 € | 13 990 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 850 € | 13 277 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 954 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 377,60 € | 475 638,28 € | 12 509 622,40 € |
| Année 2 | 461 239,22 € | 458 776,66 € | 12 048 383,18 € |
| Année 3 | 478 740,63 € | 441 275,25 € | 11 569 642,55 € |
| Année 4 | 496 906,11 € | 423 109,77 € | 11 072 736,44 € |
| Année 5 | 515 760,88 € | 404 255,00 € | 10 556 975,56 € |
| Année 6 | 535 331,09 € | 384 684,79 € | 10 021 644,47 € |
| Année 7 | 555 643,86 € | 364 372,02 € | 9 466 000,61 € |
| Année 8 | 576 727,38 € | 343 288,50 € | 8 889 273,23 € |
| Année 9 | 598 610,94 € | 321 404,94 € | 8 290 662,29 € |
| Année 10 | 621 324,82 € | 298 691,06 € | 7 669 337,47 € |
| Année 11 | 644 900,57 € | 275 115,31 € | 7 024 436,90 € |
| Année 12 | 669 370,89 € | 250 644,99 € | 6 355 066,01 € |
| Année 13 | 694 769,73 € | 225 246,15 € | 5 660 296,28 € |
| Année 14 | 721 132,27 € | 198 883,61 € | 4 939 164,01 € |
| Année 15 | 748 495,17 € | 171 520,71 € | 4 190 668,84 € |
| Année 16 | 776 896,31 € | 143 119,57 € | 3 413 772,53 € |
| Année 17 | 806 375,11 € | 113 640,77 € | 2 607 397,42 € |
| Année 18 | 836 972,48 € | 83 043,40 € | 1 770 424,94 € |
| Année 19 | 868 730,85 € | 51 285,03 € | 901 694,09 € |
| Année 20 | 901 694,09 € | 18 321,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 954 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 295 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 051 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.