Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 859 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 108,69 € | 76 108,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 632 € / mois | 217 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 028 760 € | 13 888 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 488 € | 13 180 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 859 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 135,79 € | 472 168,49 € | 12 418 364,21 € |
| Année 2 | 457 874,39 € | 455 429,89 € | 11 960 489,82 € |
| Année 3 | 475 248,15 € | 438 056,13 € | 11 485 241,67 € |
| Année 4 | 493 281,10 € | 420 023,18 € | 10 991 960,57 € |
| Année 5 | 511 998,34 € | 401 305,94 € | 10 479 962,23 € |
| Année 6 | 531 425,78 € | 381 878,50 € | 9 948 536,45 € |
| Année 7 | 551 590,35 € | 361 713,93 € | 9 396 946,10 € |
| Année 8 | 572 520,09 € | 340 784,19 € | 8 824 426,01 € |
| Année 9 | 594 243,96 € | 319 060,32 € | 8 230 182,05 € |
| Année 10 | 616 792,15 € | 296 512,13 € | 7 613 389,90 € |
| Année 11 | 640 195,91 € | 273 108,37 € | 6 973 193,99 € |
| Année 12 | 664 487,72 € | 248 816,56 € | 6 308 706,27 € |
| Année 13 | 689 701,27 € | 223 603,01 € | 5 619 005,00 € |
| Année 14 | 715 871,51 € | 197 432,77 € | 4 903 133,49 € |
| Année 15 | 743 034,81 € | 170 269,47 € | 4 160 098,68 € |
| Année 16 | 771 228,75 € | 142 075,53 € | 3 388 869,93 € |
| Année 17 | 800 492,49 € | 112 811,79 € | 2 588 377,44 € |
| Année 18 | 830 866,63 € | 82 437,65 € | 1 757 510,81 € |
| Année 19 | 862 393,32 € | 50 910,96 € | 895 117,49 € |
| Année 20 | 895 117,49 € | 18 188,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 859 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 453 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 285 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.