Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 860 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 114,61 € | 76 114,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 650 € / mois | 217 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 028 840 € | 13 889 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 513 € | 13 182 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 170,13 € | 472 205,19 € | 12 419 329,87 € |
| Année 2 | 457 910,01 € | 455 465,31 € | 11 961 419,86 € |
| Année 3 | 475 285,10 € | 438 090,22 € | 11 486 134,76 € |
| Année 4 | 493 319,50 € | 420 055,82 € | 10 992 815,26 € |
| Année 5 | 512 038,16 € | 401 337,16 € | 10 480 777,10 € |
| Année 6 | 531 467,13 € | 381 908,19 € | 9 949 309,97 € |
| Année 7 | 551 633,30 € | 361 742,02 € | 9 397 676,67 € |
| Année 8 | 572 564,63 € | 340 810,69 € | 8 825 112,04 € |
| Année 9 | 594 290,20 € | 319 085,12 € | 8 230 821,84 € |
| Année 10 | 616 840,16 € | 296 535,16 € | 7 613 981,68 € |
| Année 11 | 640 245,73 € | 273 129,59 € | 6 973 735,95 € |
| Année 12 | 664 539,44 € | 248 835,88 € | 6 309 196,51 € |
| Année 13 | 689 754,93 € | 223 620,39 € | 5 619 441,58 € |
| Année 14 | 715 927,22 € | 197 448,10 € | 4 903 514,36 € |
| Année 15 | 743 092,61 € | 170 282,71 € | 4 160 421,75 € |
| Année 16 | 771 288,74 € | 142 086,58 € | 3 389 133,01 € |
| Année 17 | 800 554,76 € | 112 820,56 € | 2 588 578,25 € |
| Année 18 | 830 931,30 € | 82 444,02 € | 1 757 646,95 € |
| Année 19 | 862 460,44 € | 50 914,88 € | 895 186,51 € |
| Année 20 | 895 186,51 € | 18 189,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 860 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 028 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 326 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.