Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 865 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 056,70 € | 67 056,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 202 € / mois | 191 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 200 € | 13 894 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 625 € | 13 186 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 865 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 010,53 € | 493 669,87 € | 12 553 989,47 € |
| Année 2 | 323 294,66 € | 481 385,74 € | 12 230 694,81 € |
| Année 3 | 336 063,99 € | 468 616,41 € | 11 894 630,82 € |
| Année 4 | 349 337,66 € | 455 342,74 € | 11 545 293,16 € |
| Année 5 | 363 135,62 € | 441 544,78 € | 11 182 157,54 € |
| Année 6 | 377 478,57 € | 427 201,83 € | 10 804 678,97 € |
| Année 7 | 392 388,02 € | 412 292,38 € | 10 412 290,95 € |
| Année 8 | 407 886,36 € | 396 794,04 € | 10 004 404,59 € |
| Année 9 | 423 996,85 € | 380 683,55 € | 9 580 407,74 € |
| Année 10 | 440 743,65 € | 363 936,75 € | 9 139 664,09 € |
| Année 11 | 458 151,92 € | 346 528,48 € | 8 681 512,17 € |
| Année 12 | 476 247,77 € | 328 432,63 € | 8 205 264,40 € |
| Année 13 | 495 058,36 € | 309 622,04 € | 7 710 206,04 € |
| Année 14 | 514 611,91 € | 290 068,49 € | 7 195 594,13 € |
| Année 15 | 534 937,79 € | 269 742,61 € | 6 660 656,34 € |
| Année 16 | 556 066,49 € | 248 613,91 € | 6 104 589,85 € |
| Année 17 | 578 029,72 € | 226 650,68 € | 5 526 560,13 € |
| Année 18 | 600 860,44 € | 203 819,96 € | 4 925 699,69 € |
| Année 19 | 624 592,91 € | 180 087,49 € | 4 301 106,78 € |
| Année 20 | 649 262,77 € | 155 417,63 € | 3 651 844,01 € |
| Année 21 | 674 907,00 € | 129 773,40 € | 2 976 937,01 € |
| Année 22 | 701 564,14 € | 103 116,26 € | 2 275 372,87 € |
| Année 23 | 729 274,15 € | 75 406,25 € | 1 546 098,72 € |
| Année 24 | 758 078,66 € | 46 601,74 € | 788 020,06 € |
| Année 25 | 788 020,06 € | 16 659,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 865 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 591 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.