Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 893 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 020,87 € | 65 020,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 033 € / mois | 185 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 440 € | 13 924 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 325 € | 13 215 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 893 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 893 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 470,15 € | 570 780,29 € | 12 683 529,85 € |
| Année 2 | 219 005,89 € | 561 244,55 € | 12 464 523,96 € |
| Année 3 | 228 975,70 € | 551 274,74 € | 12 235 548,26 € |
| Année 4 | 239 399,36 € | 540 851,08 € | 11 996 148,90 € |
| Année 5 | 250 297,55 € | 529 952,89 € | 11 745 851,35 € |
| Année 6 | 261 691,89 € | 518 558,55 € | 11 484 159,46 € |
| Année 7 | 273 604,91 € | 506 645,53 € | 11 210 554,55 € |
| Année 8 | 286 060,26 € | 494 190,18 € | 10 924 494,29 € |
| Année 9 | 299 082,59 € | 481 167,85 € | 10 625 411,70 € |
| Année 10 | 312 697,76 € | 467 552,68 € | 10 312 713,94 € |
| Année 11 | 326 932,73 € | 453 317,71 € | 9 985 781,21 € |
| Année 12 | 341 815,71 € | 438 434,73 € | 9 643 965,50 € |
| Année 13 | 357 376,21 € | 422 874,23 € | 9 286 589,29 € |
| Année 14 | 373 645,09 € | 406 605,35 € | 8 912 944,20 € |
| Année 15 | 390 654,56 € | 389 595,88 € | 8 522 289,64 € |
| Année 16 | 408 438,38 € | 371 812,06 € | 8 113 851,26 € |
| Année 17 | 427 031,75 € | 353 218,69 € | 7 686 819,51 € |
| Année 18 | 446 471,54 € | 333 778,90 € | 7 240 347,97 € |
| Année 19 | 466 796,33 € | 313 454,11 € | 6 773 551,64 € |
| Année 20 | 488 046,33 € | 292 204,11 € | 6 285 505,31 € |
| Année 21 | 510 263,71 € | 269 986,73 € | 5 775 241,60 € |
| Année 22 | 533 492,50 € | 246 757,94 € | 5 241 749,10 € |
| Année 23 | 557 778,72 € | 222 471,72 € | 4 683 970,38 € |
| Année 24 | 583 170,51 € | 197 079,93 € | 4 100 799,87 € |
| Année 25 | 609 718,24 € | 170 532,20 € | 3 491 081,63 € |
| Année 26 | 637 474,50 € | 142 775,94 € | 2 853 607,13 € |
| Année 27 | 666 494,31 € | 113 756,13 € | 2 187 112,82 € |
| Année 28 | 696 835,18 € | 83 415,26 € | 1 490 277,64 € |
| Année 29 | 728 557,30 € | 51 693,14 € | 761 720,34 € |
| Année 30 | 761 720,34 € | 18 526,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 893 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 289 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 774 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.