Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 896 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 324,72 € | 76 324,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 287 € / mois | 218 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 680 € | 13 927 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 400 € | 13 218 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 896 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 896 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 387,98 € | 473 508,66 € | 12 453 612,02 € |
| Année 2 | 459 174,07 € | 456 722,57 € | 11 994 437,95 € |
| Année 3 | 476 597,14 € | 439 299,50 € | 11 517 840,81 € |
| Année 4 | 494 681,30 € | 421 215,34 € | 11 023 159,51 € |
| Année 5 | 513 451,65 € | 402 444,99 € | 10 509 707,86 € |
| Année 6 | 532 934,22 € | 382 962,42 € | 9 976 773,64 € |
| Année 7 | 553 156,04 € | 362 740,60 € | 9 423 617,60 € |
| Année 8 | 574 145,19 € | 341 751,45 € | 8 849 472,41 € |
| Année 9 | 595 930,75 € | 319 965,89 € | 8 253 541,66 € |
| Année 10 | 618 542,95 € | 297 353,69 € | 7 634 998,71 € |
| Année 11 | 642 013,13 € | 273 883,51 € | 6 992 985,58 € |
| Année 12 | 666 373,88 € | 249 522,76 € | 6 326 611,70 € |
| Année 13 | 691 659,01 € | 224 237,63 € | 5 634 952,69 € |
| Année 14 | 717 903,53 € | 197 993,11 € | 4 917 049,16 € |
| Année 15 | 745 143,91 € | 170 752,73 € | 4 171 905,25 € |
| Année 16 | 773 417,88 € | 142 478,76 € | 3 398 487,37 € |
| Année 17 | 802 764,71 € | 113 131,93 € | 2 595 722,66 € |
| Année 18 | 833 225,08 € | 82 671,56 € | 1 762 497,58 € |
| Année 19 | 864 841,25 € | 51 055,39 € | 897 656,33 € |
| Année 20 | 897 656,33 € | 18 239,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 896 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 031 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 400 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 289 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.