Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 898 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 339,51 € | 76 339,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 332 € / mois | 218 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 880 € | 13 930 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 463 € | 13 220 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 898 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 473,66 € | 473 600,46 € | 12 456 026,34 € |
| Année 2 | 459 263,03 € | 456 811,09 € | 11 996 763,31 € |
| Année 3 | 476 689,46 € | 439 384,66 € | 11 520 073,85 € |
| Année 4 | 494 777,11 € | 421 297,01 € | 11 025 296,74 € |
| Année 5 | 513 551,12 € | 402 523,00 € | 10 511 745,62 € |
| Année 6 | 533 037,46 € | 383 036,66 € | 9 978 708,16 € |
| Année 7 | 553 263,21 € | 362 810,91 € | 9 425 444,95 € |
| Année 8 | 574 256,42 € | 341 817,70 € | 8 851 188,53 € |
| Année 9 | 596 046,18 € | 320 027,94 € | 8 255 142,35 € |
| Année 10 | 618 662,77 € | 297 411,35 € | 7 636 479,58 € |
| Année 11 | 642 137,49 € | 273 936,63 € | 6 994 342,09 € |
| Année 12 | 666 502,96 € | 249 571,16 € | 6 327 839,13 € |
| Année 13 | 691 792,98 € | 224 281,14 € | 5 636 046,15 € |
| Année 14 | 718 042,59 € | 198 031,53 € | 4 918 003,56 € |
| Année 15 | 745 288,23 € | 170 785,89 € | 4 172 715,33 € |
| Année 16 | 773 567,69 € | 142 506,43 € | 3 399 147,64 € |
| Année 17 | 802 920,21 € | 113 153,91 € | 2 596 227,43 € |
| Année 18 | 833 386,46 € | 82 687,66 € | 1 762 840,97 € |
| Année 19 | 865 008,75 € | 51 065,37 € | 897 832,22 € |
| Année 20 | 897 832,22 € | 18 243,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 898 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 113 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.