Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 903 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 366,15 € | 76 366,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 413 € / mois | 218 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 240 € | 13 935 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 575 € | 13 225 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 903 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 903 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 628,11 € | 473 765,69 € | 12 460 371,89 € |
| Année 2 | 459 423,34 € | 456 970,46 € | 12 000 948,55 € |
| Année 3 | 476 855,85 € | 439 537,95 € | 11 524 092,70 € |
| Année 4 | 494 949,83 € | 421 443,97 € | 11 029 142,87 € |
| Année 5 | 513 730,39 € | 402 663,41 € | 10 515 412,48 € |
| Année 6 | 533 223,53 € | 383 170,27 € | 9 982 188,95 € |
| Année 7 | 553 456,33 € | 362 937,47 € | 9 428 732,62 € |
| Année 8 | 574 456,86 € | 341 936,94 € | 8 854 275,76 € |
| Année 9 | 596 254,24 € | 320 139,56 € | 8 258 021,52 € |
| Année 10 | 618 878,70 € | 297 515,10 € | 7 639 142,82 € |
| Année 11 | 642 361,64 € | 274 032,16 € | 6 996 781,18 € |
| Année 12 | 666 735,61 € | 249 658,19 € | 6 330 045,57 € |
| Année 13 | 692 034,45 € | 224 359,35 € | 5 638 011,12 € |
| Année 14 | 718 293,23 € | 198 100,57 € | 4 919 717,89 € |
| Année 15 | 745 548,40 € | 170 845,40 € | 4 174 169,49 € |
| Année 16 | 773 837,73 € | 142 556,07 € | 3 400 331,76 € |
| Année 17 | 803 200,46 € | 113 193,34 € | 2 597 131,30 € |
| Année 18 | 833 677,39 € | 82 716,41 € | 1 763 453,91 € |
| Année 19 | 865 310,70 € | 51 083,10 € | 898 143,21 € |
| Année 20 | 898 143,21 € | 18 249,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 903 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.