Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 904 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 010,74 € | 93 010,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 851 € / mois | 265 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 320 € | 13 936 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 600 € | 13 226 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 904 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 904 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 659 881,16 € | 456 247,72 € | 12 244 118,84 € |
| Année 2 | 684 169,20 € | 431 959,68 € | 11 559 949,64 € |
| Année 3 | 709 351,23 € | 406 777,65 € | 10 850 598,41 € |
| Année 4 | 735 460,11 € | 380 668,77 € | 10 115 138,30 € |
| Année 5 | 762 529,97 € | 353 598,91 € | 9 352 608,33 € |
| Année 6 | 790 596,18 € | 325 532,70 € | 8 562 012,15 € |
| Année 7 | 819 695,40 € | 296 433,48 € | 7 742 316,75 € |
| Année 8 | 849 865,69 € | 266 263,19 € | 6 892 451,06 € |
| Année 9 | 881 146,43 € | 234 982,45 € | 6 011 304,63 € |
| Année 10 | 913 578,53 € | 202 550,35 € | 5 097 726,10 € |
| Année 11 | 947 204,32 € | 168 924,56 € | 4 150 521,78 € |
| Année 12 | 982 067,78 € | 134 061,10 € | 3 168 454,00 € |
| Année 13 | 1 018 214,47 € | 97 914,41 € | 2 150 239,53 € |
| Année 14 | 1 055 691,58 € | 60 437,30 € | 1 094 547,95 € |
| Année 15 | 1 094 547,95 € | 21 580,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 904 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 290 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 032 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 600 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.