Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 904 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 076,34 € | 65 076,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 201 € / mois | 185 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 320 € | 13 936 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 600 € | 13 226 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 904 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 904 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 648,79 € | 571 267,29 € | 12 694 351,21 € |
| Année 2 | 219 192,68 € | 561 723,40 € | 12 475 158,53 € |
| Année 3 | 229 170,99 € | 551 745,09 € | 12 245 987,54 € |
| Année 4 | 239 603,58 € | 541 312,50 € | 12 006 383,96 € |
| Année 5 | 250 511,07 € | 530 405,01 € | 11 755 872,89 € |
| Année 6 | 261 915,09 € | 519 000,99 € | 11 493 957,80 € |
| Année 7 | 273 838,27 € | 507 077,81 € | 11 220 119,53 € |
| Année 8 | 286 304,25 € | 494 611,83 € | 10 933 815,28 € |
| Année 9 | 299 337,69 € | 481 578,39 € | 10 634 477,59 € |
| Année 10 | 312 964,48 € | 467 951,60 € | 10 321 513,11 € |
| Année 11 | 327 211,58 € | 453 704,50 € | 9 994 301,53 € |
| Année 12 | 342 107,25 € | 438 808,83 € | 9 652 194,28 € |
| Année 13 | 357 681,05 € | 423 235,03 € | 9 294 513,23 € |
| Année 14 | 373 963,79 € | 406 952,29 € | 8 920 549,44 € |
| Année 15 | 390 987,77 € | 389 928,31 € | 8 529 561,67 € |
| Année 16 | 408 786,77 € | 372 129,31 € | 8 120 774,90 € |
| Année 17 | 427 395,98 € | 353 520,10 € | 7 693 378,92 € |
| Année 18 | 446 852,37 € | 334 063,71 € | 7 246 526,55 € |
| Année 19 | 467 194,48 € | 313 721,60 € | 6 779 332,07 € |
| Année 20 | 488 462,60 € | 292 453,48 € | 6 290 869,47 € |
| Année 21 | 510 698,94 € | 270 217,14 € | 5 780 170,53 € |
| Année 22 | 533 947,52 € | 246 968,56 € | 5 246 223,01 € |
| Année 23 | 558 254,48 € | 222 661,60 € | 4 687 968,53 € |
| Année 24 | 583 667,93 € | 197 248,15 € | 4 104 300,60 € |
| Année 25 | 610 238,29 € | 170 677,79 € | 3 494 062,31 € |
| Année 26 | 638 018,23 € | 142 897,85 € | 2 856 044,08 € |
| Année 27 | 667 062,81 € | 113 853,27 € | 2 188 981,27 € |
| Année 28 | 697 429,56 € | 83 486,52 € | 1 491 551,71 € |
| Année 29 | 729 178,69 € | 51 737,39 € | 762 373,02 € |
| Année 30 | 762 373,02 € | 18 542,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 904 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 848 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 932 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 032 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 600 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.