Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 904 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 259,98 € | 67 259,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 818 € / mois | 192 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 320 € | 13 936 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 600 € | 13 226 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 904 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 904 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 953,33 € | 495 166,43 € | 12 592 046,67 € |
| Année 2 | 324 274,71 € | 482 845,05 € | 12 267 771,96 € |
| Année 3 | 337 082,72 € | 470 037,04 € | 11 930 689,24 € |
| Année 4 | 350 396,66 € | 456 723,10 € | 11 580 292,58 € |
| Année 5 | 364 236,44 € | 442 883,32 € | 11 216 056,14 € |
| Année 6 | 378 622,86 € | 428 496,90 € | 10 837 433,28 € |
| Année 7 | 393 577,51 € | 413 542,25 € | 10 443 855,77 € |
| Année 8 | 409 122,83 € | 397 996,93 € | 10 034 732,94 € |
| Année 9 | 425 282,16 € | 381 837,60 € | 9 609 450,78 € |
| Année 10 | 442 079,74 € | 365 040,02 € | 9 167 371,04 € |
| Année 11 | 459 540,79 € | 347 578,97 € | 8 707 830,25 € |
| Année 12 | 477 691,48 € | 329 428,28 € | 8 230 138,77 € |
| Année 13 | 496 559,08 € | 310 560,68 € | 7 733 579,69 € |
| Année 14 | 516 171,94 € | 290 947,82 € | 7 217 407,75 € |
| Année 15 | 536 559,41 € | 270 560,35 € | 6 680 848,34 € |
| Année 16 | 557 752,17 € | 249 367,59 € | 6 123 096,17 € |
| Année 17 | 579 781,98 € | 227 337,78 € | 5 543 314,19 € |
| Année 18 | 602 681,92 € | 204 437,84 € | 4 940 632,27 € |
| Année 19 | 626 486,33 € | 180 633,43 € | 4 314 145,94 € |
| Année 20 | 651 230,97 € | 155 888,79 € | 3 662 914,97 € |
| Année 21 | 676 952,93 € | 130 166,83 € | 2 985 962,04 € |
| Année 22 | 703 690,90 € | 103 428,86 € | 2 282 271,14 € |
| Année 23 | 731 484,90 € | 75 634,86 € | 1 550 786,24 € |
| Année 24 | 760 376,71 € | 46 743,05 € | 790 409,53 € |
| Année 25 | 790 409,53 € | 16 710,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 904 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 290 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 032 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 600 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.