Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 928 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 514,11 € | 76 514,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 861 € / mois | 218 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 034 240 € | 13 962 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 200 € | 13 251 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 928 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 485,69 € | 474 683,63 € | 12 484 514,31 € |
| Année 2 | 460 313,47 € | 457 855,85 € | 12 024 200,84 € |
| Année 3 | 477 779,75 € | 440 389,57 € | 11 546 421,09 € |
| Année 4 | 495 908,78 € | 422 260,54 € | 11 050 512,31 € |
| Année 5 | 514 725,71 € | 403 443,61 € | 10 535 786,60 € |
| Année 6 | 534 256,63 € | 383 912,69 € | 10 001 529,97 € |
| Année 7 | 554 528,65 € | 363 640,67 € | 9 447 001,32 € |
| Année 8 | 575 569,86 € | 342 599,46 € | 8 871 431,46 € |
| Année 9 | 597 409,46 € | 320 759,86 € | 8 274 022,00 € |
| Année 10 | 620 077,76 € | 298 091,56 € | 7 653 944,24 € |
| Année 11 | 643 606,19 € | 274 563,13 € | 7 010 338,05 € |
| Année 12 | 668 027,40 € | 250 141,92 € | 6 342 310,65 € |
| Année 13 | 693 375,25 € | 224 794,07 € | 5 648 935,40 € |
| Année 14 | 719 684,91 € | 198 484,41 € | 4 929 250,49 € |
| Année 15 | 746 992,88 € | 171 176,44 € | 4 182 257,61 € |
| Année 16 | 775 337,01 € | 142 832,31 € | 3 406 920,60 € |
| Année 17 | 804 756,66 € | 113 412,66 € | 2 602 163,94 € |
| Année 18 | 835 292,60 € | 82 876,72 € | 1 766 871,34 € |
| Année 19 | 866 987,21 € | 51 182,11 € | 899 884,13 € |
| Année 20 | 899 884,13 € | 18 284,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 928 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 034 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 292 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.